تعریف مسئولیت مدنی:
در هر مورد که شخص ناگزیر از جبران خسارت دیگري باشد می گویند در برابر او مسئولیت مدنی دارد. خواه این ضرر ناشی از تقصیر خود وي، وابستگان وي و یا اموال تحت تصرف وي باشد. موضوع مسئولیت در ارتباط مستقیم با قانون است و هر قدر جامعه اي قانونمندتر باشد، مسئولیت در آن گسترده تر و روابط افراد با یکدیگر مشخص و معین وشفاف تر است.

انواع مسئولیت :
مسئولیت اخلاقی (وجدانی) : اگر کسی را درحال غرق شدن مشاهده کنیم و او را نجات ندهیم، از نظر اخلاقی و وجدانی مسئول هستیم ولی از نظر قانونی مسئولیتی نداریم که بیمه پذیر نیست.
مسئولیت قانونی: که شامل مسئولیت کیفري و مسئولیت مدنی می باشد.
مسئولیت کیفري: مسئولیت کیفري مثل مسئولیت جرایم رانندگی که به علت تعارض با نظم و مصلحت جامعه بیمه پذیر نیست.
مسئولیت مدنی که شامل مسئولیت قراردادي و مسئولیت شبه جرمی م یباشد که بیمه پذیر می باشند.
در مسئولیت قراردادي زیان دیده و عامل بروز حادثه مشخص هستند و اثبات حق زیاندیده ساده است مثل قرارداد حمل و نقل، ولی در مسئولیت شبه جرمی عامل بروز حادثه مشخص است لیکن زیاندیده فرد خاصی نیست بلکه هر یک از افراد جامعه ممکن است متحمل خسارت مالی یا بدنی شوند.

انواع بیمه مسئولیت هاي شبه جرمی
1. بیمه مسئولیت عمومی که موضوع بیمه جبران خسارتهاي مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث می باشد.
2. بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان که موضوع بیمه، جبران غرامتهاي جانی وارد به کارکنان ناشی از مسئولیت کارفرما می باشد.
3. بیمه مسئولیت کالا
4. بیمه مسئولیت حرفه اي

با توجه به انواع بسیار متنوع بیمه هاي مسئولیت که در شرکت سهامی بیمه توسعه ارائه می شود، به معرفی برخی از آنها می پردازیم:

بیمه مسئولیت مدنی حرفه اي پزشکان و پیراپزشکان
1. موضوع بیمه: عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی حرفه اي پزشکان و پیراپزشکان در قبال بیمارانی که بعلت خطا، غفلت و یا قصور پزشک یا پیراپزشک در تشخیص، معالجه، مداوا، اعمال جراحی و بطور کلی انجام امور پزشکی دچار صدمات جسمانی یا روانی گردیده و یا فوت شوند.
2. تعهد بیمه گر در قبال هر یک از بیماران، معادل مبلغی است که از سوي مراجع قانونی ذیصلاح تعیین می گردد و در هر صورت از مبلغ تعیین شده در شرایط خصوصی بیمه نامه تجاوز نخواهد کرد.
3. مدت بیمه نامه یکسال و حق بیمه آن نقدي است.

شرکت ها و مؤسسات حمل و نقل داخلی براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه، موظفند محمولاتی را که توسط ارسال کنندگان و یا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد موردنظر به آنها واگذار می گردد، صحیح و سالم به مقصد برسانند. با توجه به قلمرو و توسعه شهرها و پیشرفت روزافزون صنعت و تکنولوژي در عصر حاضر و افزایش ارزش کالا، مسئولیت شرکت هاي حمل و نقل نیز افزایش یافته است. جبران آثار وقوع خطرهاي متعدد در جاده هاي بین شهري از جمله تصادف، واژگونی، آتش سوزي و … جزء مسئولیت مؤسسات حمل و نقل م یباشد. در صورت وقوع هر یک از خطرهاي مذکور، مسئولیت سنگینی ایجاد خواهد شد که جبران آن براي شرکت هاي حمل و نقل به آسانی امکان پذیر نخواهد بود.
با بیمه مسئولیت، شرکت ها و مؤسسات حمل و نقل می توانند، ضمن اعمال دقت و مراقبت هاي لازم، با خاطري آسوده مبادرت به حمل و نقل کالا نموده و مسئولیت ناشی از خسارت هاي وارده به محمولات مورد حمل را که در اثر خطرهاي بیمه شده حادث شده باشد را به آسیا واگذار نمایند. بیمه مسئولیت شرکت هاي حمل و نقل داخلی به صورت قرارداد سالیانه تنظیم م یشود و نرخ حق بیمه آن نیز نازل است.

مراحل صدور و بررسی قراردادهاي مسئولیت مؤسسات حمل و نقل
الف: درخواست بیمه گذار
ب: تنظیم قرارداد با توجه به درخواست بیمه گذار
ج: امضاء قرارداد توسط بیمه گذار و بیمه گر و پرداخت سپرده توسط بیمه گذار
د: اجراي قرارداد
ه: در پایان قرارداد در صورتی که ضریب خسارت کمتر از 50 % باشد اشتراك در منافع توافق شده محاسبه و پرداخت خواهد شد.
جهت صدور قرارداد، بیمه گذار می تواند به نمایندگی ها، شعب و سرپرستی هاي بیمه توسعه مراجعه نماید.

بیمه تأمین تعهدات شرکت هاي حمل و نقل بین المللی در مقابل گمرك ایران
براساس توافق بعمل آمده بین شرکت هاي بیمه و گمرك جمهوري اسلامی ایران، شرکت هاي حمل و نقل بین المللی که در امر ترانزیت کالا فعالیت دارند م یتوانند با عقد قرارداد تحت شرایطی، تعهدات خود را در مقابل گمرك که شامل حقوق و عوارض گمرکی و سود بازرگانی، جریمه فقدان تمام یا قسمتی از کالاي ترانزیت که طبق مفاد قانون امور گمرکی، آیین نامه اجرایی آن و دستورالعمل هاي متکی بر قانون که بیمه گذار متعهد پرداخت آن به گمرك ایران م یباشد را بیمه نمایند.

بیمه مسئولیت شرکتهاي حمل و نقل بین المللی کالا (سی. ام. آر)
راه نامه C. M. R سندي است که در مسیر حمل با کامیون مورد استفاده قرار م یگیرد و مخصوص حمل کننده می باشد. سند مزبور تحت مقررات و کنوانسیون بین المللی حمل و نقل جاده اي یا مقررات بین المللی حمل کالا از طریق جاده صادر می گردد و حدود مسئولیت متصدیان حمل جاده اي را مشخص می نماید.
شرکت ها و مؤسسات حمل و نقل بین المللی براساس قانون بیمه ایران و کنوانسیون حمل و نقل بین المللی کالا از طریق جاده (سی. ام. آر) می تواند با استفاده از این پوشش مسئولیت خود را در مقابل صاحبان کالا بیمه نمایند.

الف- مراحل صدور بیمه نامه:
1. دریافت پیشنهاد صدور بیمه نامه باربري (کتبی یا تلفنی)
2. بررسی پیشنهاد، تعیین نرخ حق بیمه و سایر شرایط
3. بازدید از محموله حسب مورد
4. وارد نمودن اطلاعات در رایانه و چاپ بیمه نامه
5. صدور قبض رسید حق بیمه
6. بررسی بیمه نامه و تأئید آن (امضاء)
7. ممهور نمودن بیمه نامه- تفکیک بیمه نامه
8. بایگانی

این بیمه نامه تمامی خسارات وارد به انواع پروژه هاي نصب ماشین آلات، اسکلت هاي فلزي، پروژه هاي نصب لوله هاي نفت و گاز و آب و ... را از زمان ورود اقلام به سایت و دوره بیش انبارداري تا پایان دوره نصب و دوره آزمایش ( تست ) تحت پوشش قرار می دهد مگر مواردي را که در شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه استثناد شده است در صورتی که عملیات نصب یا مدت زمان بیمه نامه هر یک زودتر تا پایان پذیرد بیمه نامه عملا منتفی خواهد شد. چنانچه هزینه ها و اقلام مورد نصب در پروژه هاي مقاطعه کاري بیش از 500 درصد ارزش سرمایه را به خود اختصاص دهند. این پروژه ها نیز مشمول بیمه تمام خطر نصب می گردند .

مدت بیمه :
مدت بیمه عبارت از کل دوره نصب و راه اندازي که از تاریخ ورود ماشین آلات به محل مورد نصب شروع شده وشامل دوره هاي انبارداري، نصب، آزمایش و راه اندازي می باشد.

خطرهاي تحت پوشش:
این بیمه نامه از انواع بیمه هاي تمام خطر است. خسارت واقع شده به هر دلیلی که اتفاق افتاده باشد، تحت پوشش است، مگر اینکه در بخش استثنائات بیمه نامه ذکر شده باشد. مهم ترین خطرهایی که خسارت ناشی از آنها قابل جبران است عبارتند از : آتش سوزي، صاعقه، انفجار، سیل، طغیان آب، باران، برف، بهمن، هر نوع طوفان، زمین لرزه، نشست زمین، لغزش زمین و صخره ها، سرقت، عدم مهارت، سهل انگاري، اعمال توآم با سوء نیت و به طور کلی هر نوع خسارت دیگري مشروط به اینکه در بیمه نامه به صورت مشخص استثناء نشده باشد.

اقلامی که بیمه می شوند:
این بیمه نامه، علاوه بر ماشین آلاتی که می بایست نصب و راه اندازي شوند، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه حمل و نصب آنها، لوازم، تجهیزات و ماشین آلاتی که از آنها براي نصب استفاده می شود، هزینه از بین بردن ضایعات ناشی از وقوع خطرهاي بیمه شده، اموال مجاور و همچنین خسارات مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قرار می دهد.